Dňa 17. júna 2025 zverejnila EIOPA výsledky prvého prieskumu predaja produktov životného poistenia IBIPS, ktoré sa uskutočnilo v 8 členských štátoch EU.
Osoby poverené úradom počas prieskumu vykonali 568 návštev – v každej krajine aspoň dva distribučné kanály – poisťovne, banky, maklérov, agentov, poštové úrady a zisťovali dodržiavanie informačných povinností pri predaji poistných produktov, korektné zisťovanie požiadaviek a potrieb klientov – ako aj čas strávený rozhovorom s klientom. Následne overovali či výsledok predajného procesu – odporúčanie, viedlo k predaju správnych a výhodných produktov.
Výsledky štúdie úrad považuje za veľmi prínosné a plánuje do budúcna obdobné prieskumy realizovať aj v oblasti neživotného poistenia ...
Petra Hielkema, predsedníčka EIOPA závery zhrnula takto:
Hoci celkové zistenia ukazujú, že kupujúci sú počas procesu predaja vo všeobecnosti správne dotazovaní na svoje požiadavky a potreby a sú im poskytované relevantné informácie o produkte a zverejňované informácie, zaznamenali sme prípady zlých výsledkov pre spotrebiteľov, ktoré si vyžadujú ďalšiu analýzu. Predovšetkým sa musíme bližšie pozrieť na to, či početné požiadavky zavedené v priebehu času v procese distribúcie neúmyselne neviedli k menej priaznivým výsledkom pre spotrebiteľov. Je dôležité preskúmať, či by prístup k predaju viac orientovaný na výsledky mohol spotrebiteľom priniesť lepšie výsledky - najmä v kombinácii s jednoduchými, transparentnými produktmi, ktoré ponúkajú hodnotu za peniaze, ako sme presadzovali
Hlavné zistenia sa týkali týchto oblastí:
- v 74 % prípadov predajcovia zisťovali investičný horizont zákazníkov – teda ako dlho plánujú držať produkt.
- iba v 45 % prípadov sa systematicky zisťovala tolerancia rizika a schopnosť znášať straty pri predčasnom výbere.
- v 60 % návštev sa predajcovia vôbec nepýtali na preferencie v oblasti udržateľnosti.
- keď zákazníci sami spomenuli udržateľnosť, v polovici prípadov predajcovia nepreukázali dostatočné znalosti o tejto téme.
- iba 36 % zákazníkov dostalo dokument KID (kľúčové informácie o produkte).
- zákazníci s preferenciami v oblasti udržateľnosti dostali relevantné zverejnenia len v 18 % prípadov.
- informácie o výnosoch, rizikách a odporúčanom období držania boli poskytnuté v 70 % nákupov
- náklady boli najmenej transparentne vysvetlené – len 45 % zákazníkov dostalo podrobné informácie o nákladoch.
- zákazníci, ktorí dostali KID, mali častejšie pocit, že produktu rozumejú – 42 % oproti 30 % bez KID.
- v 84 % prípadov bol ponúkaný produkt konzistentný aspoň s jednou z identifikovaných potrieb zákazníka.
- najvyššia konzistentnosť bola zaznamenaná pri preferenciách udržateľnosti – len 14,6 % produktov bolo v rozpore s nimi.
- iba v 44 % prípadov bol odporúčaný čas držania produktu v súlade s profilom zákazníka (10–15 rokov).
- v 60 % prípadov boli likviditné vlastnosti produktu (napr. sankcie za predčasné ukončenie) v súlade s potrebami zákazníka.
- iba 29 % produktov bolo v súlade s investičným cieľom zákazníka (napr. dosiahnuť infláciu 2 %).
- približne 25 % produktov malo rizikový profil (SRI ≥ 4), ktorý bol neprimeraný pre zákazníkov s nízkou finančnou gramotnosťou.
- aj keď predajcovia nezhromaždili dostatočné informácie, často ponúkli vhodný produkt – a naopak.
- zákazníci často vnímali, že dostali poradenstvo, aj keď neexistoval žiadny písomný záznam - ktorý je vo viacerých krajinách povinný.
https://www.eiopa.europa.eu/publications/uncovering-ibip-sales-process-results-eiopas-first-coordinated-mystery-shopping-exercise-insurance_en
