Education financière des consommateurs – Cadre commun de l’UE et de l’OCDE pour l’amélioration des compétences financières – Merci de nous faire part de vos commentaires d’ici le 21 janvier

RESUME : – Dans le cadre du nouveau plan d’action pour l’UMC, la Commission européenne et l’OCDE ont publié un cadre commun de compétences financières pour les adultes. Cadre destiné à être adopté sur base volontaire dans l’UE par les autorités publiques, les organismes privés et la société civile.

• 4 domaines : argent et transactions; planification et gestion des finances ; risques et rémunération; paysage financier.
• Pour chaque compétence, trois dimensions : sensibilisation/connaissance/compréhension; compétences/ comportement; et confiance/motivation/attitudes.
• Accent particulier sur les compétences en matière de finance numérique et durable
• La Commission doit organiser des échanges avec les parties prenantes en ce qui concerne le cadre – le BIPAR prendra contact avec les services de la Commission à cet égard.
• Les associations nationales peuvent avoir un rôle à jouer dans le développement de programmes nationaux d’éducation financière.
• Vous êtes encouragés à discuter avec vos autorités du développement de programmes d’éducation financière pour les consommateurs

 Tout commentaire le bienvenu jusqu’au 21 janvier
 Vous pouvez encore vous inscrire à l’événement sur l’éducation financière organisé par les AES les 1er et 2 février.
 Nous vous encourageons à discuter avec vos autorités du développement de programmes d’éducation financière pour les consommateurs.

Aux associations membres du BIPAR

Chers Membres,

Comme nous vous en avions informés précédemment, la Commission européenne et l’OCDE ont mis en place un programme de travail commun sur l’éducation financière (voir historique ci-dessous ainsi que les courriels des 9 avril et 17 décembre 2021, ce dernier concernant le webinaire des AES sur l’éducation financière les 1er et 2 février, où le BIPAR a un panéliste).

La Commission européenne et le Réseau international pour l’éducation financière de l’OCDE (OCDE-INFE) ont publié hier un cadre commun pour les particuliers visant à améliorer leurs compétences financières (voir ci-joint une version PDF comprenant toutes les compétences et une version Excel permettant de naviguer/filtrer les compétences dans le cadre – ces documents ne sont disponibles qu’en anglais).

Le cadre

• décrit les aptitudes clés et compétences axées sur les résultats pour aider les individus à prendre des décisions financières judicieuses et s’appuie sur les compétences définies dans le cadre des compétences de base du G20/de l’OCDE-INFE sur l’éducation financière des adultes, en les adaptant au contexte de l’UE et en intégrant les compétences en matière de finance numérique (police bleue dans le texte) et durable (police verte dans le texte).
• vise à améliorer les compétences financières des particuliers afin qu’ils puissent prendre des décisions judicieuses concernant leurs finances personnelles.
• est mis à la disposition des autorités publiques, des organismes privés et de la société civile pour une utilisation volontaire dans l’UE et soutiendra l’élaboration de politiques publiques, de programmes d’éducation financière et de matériel pédagogique par les Etats membres, les établissements d’enseignement et l’industrie.
• soutiendra l’échange de bonnes pratiques par les décideurs politiques et les parties prenantes dans l’UE.
• visera à fournir une terminologie et un cadre communs au niveau de l’UE afin d’informer le développement de politiques et de programmes d’éducation financière, d’identifier les lacunes dans l’offre de formation et de créer des outils d’évaluation.

Le cadre divise les compétences en quatre domaines :

1. l’argent et les transactions (p 16-26)
2. planification et gestion des finances (p 27-48)
3. risques et rémunération (p 49-54)
4. paysage financier (p 55-69)

Pour chaque compétence, trois dimensions sont prises en compte :

1. sensibilisation/connaissance/compréhension ;
2. aptitudes/comportement ; et
3. confiance/motivation/attitudes.

Ces dernières années, le BIPAR a fait la promotion de l’inclusion de l'”éducation financière” en tant que matière obligatoire dans les programmes de l’enseignement secondaire. Nous étudierons le texte en détail et nous vous invitons à nous faire part entre-temps de vos commentaires éventuels.

La Commission envisage d’organiser des échanges avec les parties prenantes en ce qui concerne le cadre (voir les prochaines étapes ci-dessous). Le BIPAR prendra contact avec les services de la Commission à cet égard.

Au niveau national, nous vous encourageons à discuter avec vos autorités du développement de programmes d’éducation financière pour les consommateurs.

Comme mentionné ci-dessus et dans notre courriel du 17 décembre dernier, les autorités européennes de surveillance (EIOPA, ESMA, EBA) organisent un événement de deux jours sur l’éducation financière (1-2 février). Le BIPAR y sera représenté par Lorraine Cooke, courtier irlandaise et membre de l’association irlandaise membre du BIPAR, Brokers Ireland, qui interviendra lors du panel sur l’éducation financière liée à la finance durable.

Nous vous rappelons qu’il est encore possible de vous inscrire à cet événement ici avant le 19 janvier, 16h CET (vous recevrez une confirmation formelle de votre inscription de la part des AES à la fin du mois).

Mairead McGuinness, Commissaire chargée des services financiers, de la stabilité financière et de l’union des marchés de capitaux, a déclaré: «Doter les personnes du savoir-faire nécessaire pour prendre des décisions éclairées concernant leurs finances personnelles favorise le bien-être financier et une participation plus confiante aux marchés financiers. C’est d’autant plus important que la finance se numérise de plus en plus. Les niveaux actuels de culture financière dans l’UE sont malheureusement faibles, et cela impacte de manière disproportionnée les personnes les plus vulnérables de notre société. L’annonce faite aujourd’hui et les travaux conjoints de la Commission et de l’OCDE-INFE marquent une avancée importante dans le renforcement de la culture financière, puisque les États membres et les autres parties prenantes disposeront à présent des outils nécessaires pour élaborer des politiques et programmes d’éducation financière. Le cadre produit constitue un volet essentiel de notre plan d’action pour l’union des marchés des capitaux et il nous rapproche de notre objectif de parachever un marché unique où les consommateurs puissent intervenir en toute sécurité sur les marchés des capitaux.»

PROCHAINES ETAPES

La Commission et l’OCDE vont désormais faire porter leurs efforts sur l’adoption du cadre commun UE/OCDE-INFE de compétences financières pour les adultes par les autorités nationales et les professionnels concernés. Des échanges avec les Etats membres et les parties prenantes, animés par les services de la Commission et l’OCDE, seront organisés dès le début de 2022. Parallèlement, la Commission et l’OCDE, travaillant en coopération avec les Etats membres, vont engager les travaux sur un cadre commun UE/OCDE-INFE de compétences financières pour les enfants et les jeunes, qui devrait être finalisé en 2023.

HISTORIQUE Le plan d’action pour l’Union des marchés de capitaux (UMC) (automne 2020) a identifié l’éducation financière comme l’une des mesures permettant de faire progresser l’UMC. En effet, l’action 7 appelle à : “Améliorer la culture financière en élaborant un cadre européen de compétences financières et en incitant les Etats membres à promouvoir l’éducation financière et l’investissement responsable “.

Pour éviter tout double emploi avec les cadres nationaux et de l’OCDE existants, la Commission a décidé de ne pas partir de zéro au niveau de l’UE, mais de travailler sur un cadre de compétences financières conjoint UE/OCDE-INFE (Réseau international pour l’éducation financière), en tenant compte des spécificités européennes, ainsi que de l’accent mis par la Commission sur le numérique et la durabilité.

Pour tout complément d’information, n’hésitez pas à contacter Isabelle Audigier et Rebekka De Nie.

Meilleures salutations,

Nic De Maesschalck
Directeur